Людина може не отримувати судових повісток, не брати участі у справі про стягнення боргу і лише одного дня побачити в банківському застосунку повідомлення про арешт коштів. Після перевірки з’ясовується, що державний або приватний виконавець уже відкрив виконавче провадження на підставі виконавчого напису нотаріуса.
Особливо часто питання виникають у спорах щодо мікрокредитів. Позичальник свого часу отримав відносно невелику суму, перестав сплачувати кредит, а через певний час до примусового стягнення заявляється значно більший борг. До нього можуть входити проценти, комісії, інші платежі, а сам кредит уже міг бути переданий іншій фінансовій компанії.
Виконавчий напис не є судовим рішенням про стягнення боргу. Якщо існують порушення порядку його вчинення, проблеми з документами кредитора або спір щодо самої заборгованості та її розміру, напис можна оскаржувати в суді. А якщо виконавчі дії вже розпочалися, окремо необхідно вирішувати питання, як не допустити продовження стягнення протягом усього часу розгляду справи.
Чому виконавчий напис — це не рішення суду про борг
Виконавчий напис нотаріуса є виконавчим документом, на підставі якого може здійснюватися примусове стягнення. Проте процедура його вчинення принципово відрізняється від розгляду спору судом.
Нотаріус не проводить судового засідання, не заслуховує пояснення обох сторін і не вирішує спір між кредитором та позичальником по суті. Його завдання полягає у перевірці передбачених законодавством документів, які мають підтверджувати безспірність вимоги.
Саме тому наявність виконавчого напису ще не означає, що суд установив існування боргу саме в зазначеній сумі.
Під час оскарження суд може перевіряти, чи існувала заборгованість взагалі, чи правильно визначено її розмір, чи були враховані платежі позичальника та чи мав кредитор право вимагати відповідну суму на момент звернення до нотаріуса.
Чи можна стягувати мікрокредит через виконавчий напис
Для спорів щодо мікрокредитів одним із ключових є питання, на якому саме договорі був вчинений напис.
Свого часу законодавство дозволяло використовувати виконавчі написи для певних кредитних договорів, які не були нотаріально посвідчені. Відповідні зміни до Переліку документів згодом були визнані незаконними та нечинними.
Велика Палата Верховного Суду сформувала підхід, за яким застосування скасованих положень Переліку під час вчинення виконавчого напису є порушенням установленого порядку.
Для онлайн-кредитів це особливо важливо, оскільки типовий договір з МФО укладається дистанційно і нотаріально не посвідчується.
Крім того, чинне регулювання виконавчого провадження окремо передбачає заборону відкриття виконавчих проваджень на підставі виконавчих написів, вчинених на кредитних договорах, які не посвідчені нотаріально.
Проте в конкретній справі потрібно аналізувати не лише назву договору. Значення мають дата напису, його зміст, документи, які подавав кредитор, правова природа самого зобов’язання та редакція законодавства, чинна на відповідний момент.
Чому борг у написі може бути значно більшим за отриманий кредит
Сама по собі різниця між сумою отриманого кредиту і сумою у виконавчому написі ще не доводить його незаконність.
Наприклад, людина могла отримати 5 000 або 10 000 гривень, але до суми вимоги згодом увійшли проценти, платежі за користування кредитом, комісії та інші нарахування. Тому в суді важливо не просто сказати, що борг «виріс у декілька разів», а перевірити, з чого саме він сформувався.
Потрібно зіставити суму фактично отриманих коштів із платежами позичальника, періодом нарахування процентів, умовами договору та розрахунком кредитора. Якщо боржник частково погашав кредит, необхідно встановити, чи були ці платежі враховані.
Окреме питання виникає, коли первісний кредитор передав право вимоги іншій компанії. У такому випадку потрібно перевірити не тільки суму, а й документи, які підтверджують, що саме цей стягувач мав право вимагати виконання конкретного зобов’язання.
У результаті предметом судового аналізу стає не емоційне питання, чому невеликий кредит перетворився на велику суму, а юридично значиме питання: чи могла саме ця сума вважатися безспірною на момент вчинення виконавчого напису.
Що робити, якщо про провадження стало відомо з банку або «Дії»
Коли першим сигналом є арешт банківського рахунку, важливо якомога швидше з’ясувати, яке саме виконавче провадження стало його причиною.
Інформація про виконавчі провадження може бути доступною через державні електронні сервіси. Потрібно встановити номер провадження, дані державного або приватного виконавця та отримати постанову про його відкриття.
У постанові зазначається ідентифікатор доступу до інформації про виконавче провадження. За ним сторона може отримати доступ до матеріалів провадження в Автоматизованій системі виконавчого провадження.
Це дає можливість побачити постанови виконавця, дату відкриття провадження, суму стягнення та інші документи, які були завантажені до системи.
Для майбутнього позову особливо важливо отримати сам виконавчий напис нотаріуса.
Що робити, якщо виконавчого напису немає в електронних матеріалах
В ідеальній ситуації копія виконавчого документа має бути доступна серед електронних матеріалів провадження. Проте на практиці сам виконавчий напис іноді відсутній серед документів, які може переглянути боржник.
У такій ситуації не варто обмежуватися лише інформацією з постанови про відкриття провадження.
Боржник є стороною виконавчого провадження і має право знайомитися з його матеріалами. Тому можна звернутися безпосередньо до державного або приватного виконавця та отримати копію документа, на підставі якого відбувається стягнення.
Для підготовки позову бажано мати сам напис, оскільки потрібно точно визначити його номер, дату, нотаріуса, стягувача, суму та період заборгованості, а також сформулювати вимогу щодо конкретного виконавчого документа.
Якщо отримати його від виконавця своєчасно не вдається, під час підготовки процесуальної стратегії можна розглядати питання про витребування відповідних доказів через суд. Але якщо документ реально отримати безпосередньо з виконавчого провадження, краще зробити це до подання основного позову.
Позов ще не готовий, а гроші вже стягують: що можна зробити
Це один із найбільш практично важливих моментів у таких спорах.
Для повноцінного позову іноді потрібен час: необхідно отримати виконавчий напис, матеріали провадження, кредитний договір, розрахунок заборгованості та інші документи. Водночас виконавчі дії вже можуть тривати.
ЦПК України дозволяє звернутися із заявою про забезпечення позову ще до подання самого позову.
Такий порядок може бути корисним, коли ситуація термінова і подальше виконання оспорюваного документа створює для людини реальні негативні наслідки.
Одним із передбачених законом заходів є зупинення стягнення на підставі виконавчого документа, який боржник оскаржує у судовому порядку.
Юридично це важливе формулювання. У заяві йдеться не про абстрактне прохання «зупинити виконавче провадження», а про застосування конкретного заходу забезпечення позову — зупинення стягнення за виконавчим документом, що оскаржується.
Чому іноді є сенс спочатку подати заяву про забезпечення
Судовий розгляд основного спору може тривати різний час. На це впливають завантаженість суду, необхідність витребування доказів, повідомлення учасників та інші процесуальні обставини.
Якщо ж рахунки вже арештовані і стягнення продовжується, чекати завершення всього процесу може бути невигідно.
Саме тому в терміновій ситуації процесуальна послідовність може бути іншою: спочатку збираються мінімально необхідні документи для ідентифікації виконавчого напису та підтвердження ризику подальшого стягнення, після чого подається заява про забезпечення майбутнього позову.
Якщо суд застосував забезпечення до подання позовної заяви, після постановлення відповідної ухвали виникає обов’язок подати сам позов у встановлений законом строк — протягом десяти днів.
Тому забезпечення до позову не є способом відкласти спір на невизначений час. Це інструмент для ситуації, коли судовий захист уже готується, але реагувати на поточне стягнення потрібно швидше.
Судовий збір за забезпечення позову теж має практичне значення
Заява про забезпечення позову є окремим процесуальним документом, за подання якого сплачується судовий збір.
При цьому ЦПК передбачає важливий механізм: якщо після такої заяви подається основний позов, розмір судового збору за позов зменшується на суму, вже сплачену за відповідну заяву про забезпечення позову.
Тому не зовсім правильно сприймати ці платежі як дві повністю незалежні суми, які в будь-якому разі сплачуються одна поверх іншої.
Конкретний розмір збору необхідно визначати на дату звернення до суду, оскільки він залежить від установлених законом показників, характеру вимог та можливих пільг.
На яких підставах виконавчий напис оскаржується в суді
У побуті часто говорять про «скасування виконавчого напису». Процесуально ж типовою вимогою є визнання його таким, що не підлягає виконанню.
Конкретні підстави залежать від документів у кожній справі.
Наприклад, значення може мати те, що напис вчинений на документі, який не дозволяв використовувати механізм безспірного стягнення, кредитор не подав необхідних документів, неправильно визначив розмір боргу, не врахував платежі або не підтвердив належним чином своє право вимоги.
Окремо перевіряються строки, протягом яких допускається вчинення виконавчого напису.
Тому позов краще будувати не навколо максимальної кількості формальних заперечень, а навколо конкретних порушень, які підтверджуються документами.
Якщо кредит уже проданий іншій фінансовій компанії
Для мікрокредитів зміна кредитора є поширеною ситуацією.
Людина могла укладати договір з однією компанією, а у виконавчому написі побачити зовсім іншу. Сам по собі перехід права вимоги допускається законом, тому лише факт зміни назви кредитора не робить напис незаконним.
Необхідно встановити, чи підтверджений сам перехід права вимоги, чи охоплює він конкретний кредитний договір та чи мала компанія, яка звернулася до нотаріуса, право вимагати саме ту суму, яку заявила до стягнення.
Це особливо важливо, якщо борг декілька разів передавався між фінансовими компаніями.
Чому одного позову іноді недостатньо
Якщо виконавче провадження ще не призвело до реального стягнення, головним завданням може бути своєчасне зупинення подальших виконавчих дій та оскарження самого документа.
Але якщо гроші вже були списані та перераховані стягувачу, виникає додаткове питання про їх повернення.
Визнання виконавчого напису таким, що не підлягає виконанню, має важливе значення для такого питання, однак подальший спосіб повернення коштів потрібно визначати окремо з урахуванням того, кому саме вони були перераховані та які правові підстави для їх утримання залишилися.
Так само перемога у спорі щодо виконавчого напису не завжди означає, що кредитне зобов’язання взагалі перестало існувати. Якщо кредитор вважає вимогу обґрунтованою, він може захищати її вже в судовому порядку, де боржник матиме можливість повноцінно заперечувати проти суми та підстав стягнення.
Коли потрібен захист у суді
Якщо проблема вже перейшла у стадію виконавчого провадження, необхідно одночасно працювати з декількома документами: виконавчим написом, матеріалами провадження, кредитним договором, розрахунком боргу та доказами платежів.
У таких справах захист інтересів у суді може включати аналіз підстав для вчинення виконавчого напису, перевірку розміру заборгованості, підготовку заяви про забезпечення позову, самого позову та подальше представництво під час його розгляду.
Особливо важливо не втрачати час, якщо стягнення вже почалося. У такій ситуації основний позов вирішує питання законності виконавчого напису, а правильно обраний захід забезпечення може захистити від негативних наслідків на період, поки суд ще розглядає справу.
Що робити, якщо рахунки вже арештовані
Якщо про виконавчий напис стало відомо лише після арешту рахунків, спочатку потрібно встановити номер виконавчого провадження, отримати постанову про його відкриття та сам документ, на підставі якого здійснюється стягнення. Після цього варто перевірити кредитора, суму вимоги, дату вчинення напису, документи про перехід права вимоги та фактичну історію платежів.
Якщо стягнення триває, одночасно з підготовкою основного спору потрібно оцінити можливість забезпечення позову. У терміновій ситуації відповідну заяву можна подати ще до самого позову, але після застосування забезпечення не можна пропустити встановлений законом строк для звернення з основними вимогами.
Не кожен виконавчий напис автоматично визнається таким, що не підлягає виконанню. Так само значне збільшення боргу порівняно з початковою сумою кредиту саме по собі ще не гарантує позитивного рішення суду. Результат залежить від конкретного договору, розрахунку, документів кредитора, дати вчинення напису та матеріалів виконавчого провадження.
Якщо ваші рахунки вже арештовані, з них списуються кошти або ви випадково дізналися про виконавче провадження за кредитом чи мікропозикою, адвокати АО «Грандліга» можуть перевірити документи, визначити підстави для оскарження виконавчого напису, за необхідності підготувати заяву про забезпечення позову та представляти ваші інтереси під час судового розгляду.
