Дорожно-транспортное происшествие может привести к повреждению или уничтожению автомобиля, другим имущественным потерям, а в отдельных случаях — к причинению вреда жизни и здоровью.
После ДТП важно не только правильно зафиксировать его обстоятельства, но и определить, кто именно должен компенсировать причиненный ущерб: собственная страховая компания потерпевшего, страховщик водителя, ответственного за ДТП, Моторное (транспортное) страховое бюро Украины или непосредственно лицо, виновное в аварии.
Конкретный порядок возмещения зависит от обстоятельств ДТП, наличия действующих договоров обязательного страхования, характера причиненного ущерба и того, достаточно ли страховой или регламентной выплаты для его полного возмещения.
Кто возмещает ущерб после ДТП
Если гражданско-правовая ответственность участников ДТП застрахована, возмещение осуществляется в соответствии с правилами обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств.
В зависимости от конкретной ситуации потерпевший может обратиться к своему страховщику в рамках прямого урегулирования, к страховщику лица, ответственного за ДТП, либо в МТСБУ в случаях, прямо предусмотренных законом.
Если страховая или регламентная выплата не покрывает весь причиненный ущерб, при наличии правовых оснований соответствующая разница может быть взыскана непосредственно с лица, ответственного за ДТП.
Поэтому до предъявления требований важно правильно определить, какой механизм возмещения применяется к конкретному происшествию и кто должен отвечать за соответствующую часть ущерба.
Прямое урегулирование страхового случая
Прямое урегулирование позволяет потерпевшему в предусмотренных законом случаях обратиться за возмещением в страховую компанию, в которой застрахована его собственная гражданско-правовая ответственность.
Такой механизм, в частности, может применяться при ДТП с участием двух транспортных средств, когда ущерб причинен транспортному средству потерпевшего и соблюдены другие установленные законом условия.
Потерпевший подает документы своему страховщику, который осуществляет урегулирование страхового случая. Последующие взаиморасчеты между страховыми компаниями происходят без необходимости потерпевшему самостоятельно решать этот вопрос со страховщиком другого участника ДТП.
Если условия прямого урегулирования не выполняются, возмещение осуществляется по другой предусмотренной законом процедуре.
Когда необходимо обращаться в МТСБУ
В определенных законом случаях компенсацию потерпевшему осуществляет Моторное (транспортное) страховое бюро Украины в форме регламентной выплаты.
В частности, обращение в МТСБУ может потребоваться, если гражданско-правовая ответственность лица, ответственного за ДТП, не была застрахована.
МТСБУ также выполняет гарантийные функции в предусмотренных законом случаях неисполнения страховщиком своих обязательств, в том числе когда страховая компания утратила возможность надлежащим образом выполнять обязательства по договорам обязательного страхования.
Поэтому отсутствие действующего страхового полиса у виновника ДТП или проблемы его страховой компании не всегда означают, что потерпевший теряет право на компенсацию. Необходимо проверить, относится ли конкретный случай к основаниям для регламентной выплаты МТСБУ.
Что необходимо сделать после ДТП
Правильные действия непосредственно после аварии могут существенно повлиять на возможность получить возмещение и доказать реальный размер причиненного ущерба.
В зависимости от обстоятельств ДТП целесообразно:
- надлежащим образом зафиксировать обстоятельства аварии и оформить ДТП с участием полиции либо с помощью европротокола, если для этого соблюдены установленные условия;
- получить информацию о водителях, транспортных средствах и страховании участников ДТП;
- сделать фото и видео места происшествия, положения автомобилей и повреждений;
- уведомить страховщика в установленном порядке;
- сохранить документы, подтверждающие расходы и последствия ДТП;
- предоставить страховщику или МТСБУ возможность осмотреть поврежденное имущество, если такой осмотр предусмотрен процедурой урегулирования.
До проведения необходимого осмотра не следует ремонтировать автомобиль таким образом, чтобы это сделало невозможным установление характера и объема первоначальных повреждений.
Если в дальнейшем возникнет спор о стоимости ремонта или причинах возникновения конкретных повреждений, надлежащая первоначальная фиксация обстоятельств ДТП может иметь важное доказательственное значение.
Как определяется размер возмещения
Страховая или регламентная выплата осуществляется в пределах страхового покрытия и по правилам, установленным законодательством об обязательном страховании.
По действующим правилам франшиза по договору обязательного страхования не применяется. Также при определении возмещения за поврежденное транспортное средство не применяется прежний подход с уменьшением стоимости ремонта на коэффициент физического износа автомобиля.
Основным ориентиром является восстановление транспортного средства до состояния, в котором оно находилось до ДТП.
В зависимости от конкретной ситуации возмещение может быть связано с организацией и оплатой восстановительного ремонта транспортного средства либо осуществляться в другой форме, предусмотренной законом.
Размер возмещения зависит от характера повреждений, необходимого объема ремонтных работ, стоимости материалов и запасных частей, обстоятельств ДТП и пределов ответственности страховщика или МТСБУ.
Если автомобиль поврежден настолько, что его восстановление технически невозможно либо экономически нецелесообразно, порядок расчета возмещения отличается от обычного ремонта. В такой ситуации имеют значение стоимость транспортного средства до ДТП, его состояние после аварии и стоимость остатков.
Когда ущерб можно взыскать непосредственно с виновника ДТП
Наличие обязательного страхования не означает, что страховая компания при любых обстоятельствах обязана компенсировать все фактические потери потерпевшего.
Если страховой или регламентной выплаты недостаточно для полного возмещения причиненного ущерба, необходимо отдельно оценить основания для предъявления требований к лицу, ответственному за ДТП.
Статья 1194 Гражданского кодекса Украины предусматривает, что лицо, застраховавшее свою гражданскую ответственность, в случае недостаточности страховой выплаты для полного возмещения причиненного им вреда обязано выплатить потерпевшему разницу между фактическим размером ущерба и страховой выплатой.
До предъявления такого требования необходимо определить фактический размер ущерба, объем ответственности страховщика или МТСБУ, сумму фактически полученного возмещения и разницу, которая при наличии правовых оснований может быть взыскана непосредственно с виновника ДТП.
Сам факт несогласия потерпевшего с размером страховой выплаты еще не означает, что соответствующую разницу автоматически должен компенсировать виновник. Размер ущерба и основания его ответственности должны быть надлежащим образом подтверждены.
Что делать при споре со страховщиком или МТСБУ
Спор может возникнуть не только из-за полного отказа в выплате, но и вследствие занижения ее размера, непризнания отдельных повреждений последствиями ДТП, разногласий относительно стоимости ремонта, неучета определенных расходов или затягивания сроков урегулирования.
В такой ситуации необходимо проанализировать мотивы решения страховщика или МТСБУ, материалы страхового дела и расчет возмещения.
Размер и характер ущерба могут подтверждаться материалами страхового дела, актом осмотра автомобиля, фотографиями и видеозаписями повреждений, документами СТО, документами о фактически выполненном ремонте, отчетом об оценке, заключением эксперта и другими надлежащими доказательствами.
Если между потерпевшим и страховщиком существует существенная разница в оценке стоимости ремонта, целесообразно проверить страховой расчет и при необходимости получить независимую оценку или экспертное заключение.
После этого необходимо определить надлежащий способ защиты и лицо, к которому следует предъявлять требования. В зависимости от обстоятельств спора это может быть страховая компания, МТСБУ, виновник ДТП либо несколько лиц в различной части причиненного ущерба.
Помощь адвоката при возмещении ущерба после ДТП
Если после ДТП возник спор со страховой компанией или МТСБУ, размер выплаты не покрывает причиненный ущерб либо необходимо взыскать часть ущерба непосредственно с виновника ДТП, АО «Грандлига» может проанализировать материалы аварии и документы страхового дела, проверить расчет убытков, определить надлежащего адресата требований, подготовить необходимые документы и представлять ваши интересы при досудебном урегулировании и в суде. Подробнее о помощи адвоката по ДТП.
